当前,中小微企业融资难、融资贵是阻碍荆门中小微企业发展最大的瓶颈。近期,中荆集团课题组对全市政策性担保公司服务中小微企业融资工作进行了专题调研,就当前存在的间题进行深入分析并提出了相关意见建议。
一、政策性担保公司服务中小微企业融资工作现状
目前,荆门共有12家担保公司,注册资本合计24.5亿元,其中政府出资13.37亿元,占比54.57%。政府控股担保公司4家 (荆门市中荆融资担保集团有限责任公司、京山诚信担保有限公司、湖北盛银投资有限公司、钟祥龙锦德担保有限公司),民营担保公司8家。2019年初,全市融资担保机构在保余额37.81亿元, 其中,政策性融资担保公司在保余额33.41亿元(小微企业在保余额24.66万元,占比73.81%),占比88.36%,充分体现了政策性融资担保公司在服务我市中小微企业所取得的成效。
从2016年1月起,市本级政策性融资担保公司(荆门市中荆融资担保集团有限责任公司)积极响应减费降负政策,按照市委市政府要求,执行了新的担保收费标准,对工业企业的担保费率为 1%,根据《荆门市农业信贷担保工作实施办法(暂行)》文件要求, 对“农信贷”项目担保费率为1.5%。截至2018年12月底,荆门市中荆融资担保集团有限责任公司以全省乃至全国担保行业最低档担保收费标准,自降费以来累计为全市近800家企业降低担保费3000万元以上,降低小微企业的融资成本,有效缓解了中小微企业融资贵问题。
二、政策性融资担保公司服务小微企业融资遇到的困难
一是融资性担保公司注册资本金持续补充机制尚待完善。目前,担保行业外部经营环境依然严峻,违约事件频发。担保行业监管新规进一步加强了担保业务开展中对注册资本金等方面的约束,要求通过增加融资性担保公司资本金、通过代偿补偿、或融资担保补贴等方式加强对担保公司的扶持,促进担保公司的可持续发展。但融资性担保公司的代偿补偿不足,直接影响了其生存和发展。
二是银担之间风险共管合作机制尚未建立。在融资性担保公司与银行的合作中,风险分担机制、保证金制度、代偿宽限期、合作空间等内容是融资性担保公司遇到最多的问题。担保公司基本上很难与银行建立一定的风险分担机制。在保证金和代偿宽限期的设置上,担保公司也一直处于弱势,在与银行的合作中主导性与话语权有限。
三是融资性担保机构尽职免责管理办法尚未出台。近年来 ，融资性担保机构代偿高发,由于融资性担保机构尽职免责管理办法尚未出台,当发生代偿损失时,相关机构或部门用银行的标准来衡量,监督部门对担保机构工作人员进行问责、追责,使政策性融资担保公司在面临保值增值的考核硬指标与扶持中小微企业的政策性要求方面产生相悖。
四是担保行业共享征信信息平台尚未建立。如何更好地实现对客户更全面的的了解,解决信息不对称问题,亟需系统化、海量化的数据和信息来源,对数据进行深度的挖掘和加工,这样才能进行风险的管理和信用的经营。但目前小微企业经营中的各种数据包括征信数据、税务数据、司法信息、借贷信息、担保信息、其他违约信息等集中集成是政策性融资担保公司的短板。
三、政策性融资担保公司服务小微企业融资的探索和思考
一是在“强服务、控风险”上下功夫,稳中求进谋发展。高度重视风险防控工作,把风险防控放在担保公司发展的首要位置,提升从业人员风险管理水平、风险研判能力。坚持政策性定位和市场化运作,在服务中小微企业融资发展、实现国有资产保值增值的同时,逐步实现由传统中小微企业融资性担保公司向多元化金融服务集团转型。持续推进制度建设,提升担保公司日常管理运营工作的规范化、标准化水平。完善党风廉政制度建设,努力做到事前、事中、事后全覆盖,构建廉洁从业风险防控体系、搭建内部监督等方面建立党风廉政工作长效机制。
二是在“重调研,促合作”上下功夫,高质高效谋发展。当前,政策性融资担保公司亟需加强对服务对象中小微企业的走访调研,学习借鉴行业先进的中小微业务管理模式、业务产品设计,为提高服务的质量和效率奠定良好的基础。同时,应当主动与银行建立授信合作关系,为中小微企业提供间接融资服务方面积累能力。主动与主流券商、基金公司、信托公司、资产管理公司建立合作关系,在为企业直接融资服务方面奠定坚实的基础。
三是在“勇创新,求实效”上下功夫,开拓进取谋发展。政策性融资担保公司应在以省再担保集团为核心的全省政府性融资担保体系下,大力推广“4321”新型政银担风险分担模式,重点支持单户授信不超过500万元的小微企业。国家、省级融资担保基金提供资本金注入和建立完善风险补充代偿机制,从顶层设计上纾解政策性融资担保公司的困难,为其持续健康发展引进源源不断的活水。在银行和再担保公司缺位的情况下,也可建立“政担”合作模式。如由地方政府出资,与政策性融资担保公司共建地方性中小微企业发展基金,通过发展基金的放大功能,采用担保融资模式解决中小微企业融资担保难题。
四是在“补短板,讲担当”上下功夫,凝心聚力谋发展。建立市县级代偿补偿基金,对融资担保机构服务小微企业发生的代偿损失及其他必要费用,由政府根据担保业务规模与分担比例给予补偿,并纳入地方财政预算。对融资性担保公司过去形成的不良和代偿设计一定的补偿机制,将该补偿机制纳入再担保体系建设范畴,为融资性担保公司化解过往历史间题提供新的解决办法,使大家轻装上阵,重新出发。通过再担保体系的建立,对银行风险分担,建立新型的银担合作模式,进一步树立政策性融资担保公司在企业信贷链条中的主体地位,从而建立良好的“银企担”合作生态圈 。（作者：李军、简泉泉、蒋丁冬、胡勇波）
来源：市优化人文环境专项工作组
责编：杜莉
