非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列条件：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

《刑法》涉及的非法集资犯罪，非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪是公众熟悉的两个罪名，欺诈发行股票或者公司、企业债券，未经批准擅自发行股票或者公司、企业债券，非法经营罪所涉及的一些行为等，其实也是非法集资。

【非法集资的九种主要形式】

1 以扩大生产经营，投资高科技开发、生态环保及能源项目等名义非法集资。

2 套用互联网金融创新概念，设立所谓的P2P等网络借贷平台，采取虚构借款人及资金用途等手段非法集资。

3 非融资性担保企业以开展担保业务或投资为名进行非法集资。

4 以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”进行非法集资。

5 以境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报进行非法集资。

6 通过在各地物色代理人、较广的区域设立分支机构，形成多层级、广范围的非法集资犯罪网络来进行非法集资活动。

7 以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

8 利用网络技术构造“虚拟”产品，投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

9 以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

【认清非法集资的六大障眼法】

1 合法外衣

多数从事非法集资犯罪的企业工商执照、税务登记、司法公证样样俱全，经济犯罪活动披上了“合法外衣”，具有一定的蒙蔽性。在群众交纳集资款时出具借条、收据、收款证明等不同名目的集资凭证，有的还辅之协议、合同等，骗取群众信任。

2 能人引领

一些非法集资组织者本身是当地的能人，有的甚至是当地名企业家。非法集资利用名人做代言人，或者打着领导关心支持的幌子，做虚假广告、误导舆论、欺骗群众。

3 暴利引诱

无论是采取什么形式，犯罪嫌疑人都会把回报率定得很高，以支付高息红利为诱饵，使部分群众获得暂时实惠，进而利用其进行宣传，扩大非法集资活动规模。

4 短期兑现

为了骗取更多的人参与集资，非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑付先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金、携款潜逃。

5 亲朋好友介绍

许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的劝说下参与的，认为低风险、高回报。而犯罪分子往往会利用亲戚朋友、同乡等关系，以高利息诱惑，非法获取资金。

6 感情投资

犯罪分子针对部分老年朋友有闲钱又没有投资渠道的心理，用赠送礼品、聚餐活动等方式，以小恩小惠笼络人心，为进一步诈骗打牢基础。

【防范贴士】

看主体资格是否具备

查询相关企业的行为是否经国家批准、是否合法等；

看主体身份是否真实

查询相关企业是否经法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等；

看是否有违法犯罪记录

通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录；

分析行为人的承诺

多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱；

主动向公安、工商和银监等部门反映、咨询

接受执法部门的指导和劝告。

【案件警示】

每个非法集资案件就像个资金亏空的大“坑”，参加人数或次数越多，“坑”就会被挖得越大、越深。一旦发现涉案嫌疑，一定要及时报警，不要抱着侥幸心理，导致损失扩大。

非法集资参与人数多，涉案金额大，案件亏空严重，资金清偿率普遍极低，同时处置难度大，很多集资参与者血本无归，其中不少人被卷走的是血汗钱、养老钱，不仅严重影响当前生活，也为未来留下了无穷隐患。

非法集资参与者的利益不受法律保护。在处理非法集资的债权债务时，人民法院执行集资者财产后仍不能清退集资款的，由参与者自行承担损失。

来源：无锡公安微警务

编辑：瑞雪

审核：郑耘