日常生活中

一些群众被高额利息诱惑

参与民间“起会”

导致存款血本无归

针对“会头”非法吸收公众存款

扰乱正常金融秩序的行为

警方必定重拳出击

潮州警方侦破2起“起会”案件 

近日，潮州警方连续侦破2起以民间“起会”形式非法吸收公众存款案件，执行逮捕非法吸收公众存款犯罪嫌疑人2名。

2019年12月9日，潮州警方接报案人张某报警称，其自2017年10月开始在潮安区庵埠镇某村张某珊（女，63岁，庵埠人）处“落会”。2019年10月，“会头”张某珊出现“倒会”，后张某珊欠其“会钱”不还。

通过对警情的初步了解，民警连续两周对62名参会人员进行调查取证，锁定了一系列的证据链。4月9日，潮安公安分局经侦大队联合庵埠派出所，在庵埠镇某村抓获犯罪嫌疑人张某珊。

经查，犯罪嫌疑人张某珊为图财，自2017年10月3日—2019年10月，在庵埠镇某村以民间“起会”的形式非法吸收张某淼、张某乔、张某兰等62人的资金近197万元。

4月19日，摄于法律的威严，犯罪嫌疑人杨某辉（男，50岁，庵埠人）向潮安警方投案自首,称其以民间“起会”的形式非法吸收参会人员“会钱”，现因经营不善无能力偿还。

经查，犯罪嫌疑人杨某辉为图财，于2012年开始，在庵埠镇某村一铺面，以民间“起会”的形式，非法吸收公众资金，后因经营不善，至2020年4月16日因无能力返还吸收资金，共计结欠杨某文、陈某娇、吴某霞等63人的存款近455万元。

“标会”是救急良药？

“起会”是一种未经有关部门批准，以支付利息或高回报作为诱饵的民间现金借贷形式。一些民众通过“标会”，为生产经营及购置房产筹集资金，将其视为救急良药；也有人指望着“会款”能“钱生钱”，将其作为理财工具。

据了解，一般参与“标会”的流程大概为：首月无息吸收全体会员所缴纳的首月基本会金，次月起由会员逐月缴纳基本会金并竞标利息获取“会款”，会员收取“会款”后以所标利息数额作为应付利息数额，再逐次支付给其他会员。而这种召集社会公众组织民间“标会”吸收他人资金，在吸收和支付资金过程中以支付利息为条件的行为，属于非法吸收公众存款。

而不断发生的“走会”卷款潜逃事件，导致部分涉会人员已交纳的“会金”或投标的“会款”无法收回，让不少人血本无归，其行为扰乱金融秩序、造成他人经济损失。

民间“起会”有什么特点？

民间“起会”有三个比较明显的特点，即规模较大、手段隐蔽、人员混杂。一旦案发，集资参与人众多、钱财数额巨大。

举个例子——“会头”甲召集100人，并制定一个会员名单，约定每人每月1日交100元“会钱”，预计100期结束，即100个月结束。第一个月的1日由甲得“会钱”，其共得1万元。之后每月1日甲分次返还100元，共100期将其得款1万元返还完毕。

从第二个月的1日开始，其他会员轮流得“会钱”。若有人急需用钱，便通过竞标的方式，标低者得。若出现某个月无人“标会”，则按最初制定规则，由会头确定金额，采取抓阄“标会”，得阄者得此次“会钱”。一旦某个会员得过“会钱”后携款跑路，则该会员每月交纳的钱款由“会头”代为交纳。但如果“会头”或得过“会钱”的人跑路，往往会造成该会无法继续运转，进而案发。

哪些是参与的高危人群？

据统计，“起会”的参与人员大多为普通老百姓，他们当中有在家务农的，有打工或者经营小生意的。他们本身没有雄厚的经济实力，又缺乏相应的投资理财知识，从而导致犯罪嫌疑人组织“标会”活动较为容易，严重影响到老百姓“钱袋子”的安全性和稳定性。

在这里面，“熟人”以及贪便宜的心理扮演了很重要的角色，因为“起会”主要通过组织者在亲朋好友中的“口碑”，在线下拉拢集资。

警方提醒 

非法集资并不是一个独立的罪名，刑法上的非法集资是指非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定，非法吸收公众存款罪是指违反国家法律法规的规定，非法吸收或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。

警惕民间“起会”陷阱，一定要树立正确的投资理财观念，记住天下没有免费的午餐，更没有白送的高额回报，切勿贪小便宜。投资时要选择正规金融机构，投资前要多听家人意见，不要心血来潮、见利忘我、冲动行事。

来源：南方法治报

编辑：瑞雪

审核：郑耘